Центробанк подался в киберпанк: Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль? Откуда он вообще взялся?

О цифровом рубле впервые заговорили в 2017 — тогда его называли “крипторублём”. К вопросу вернулись в 2020 — когда пандемия дала сильнейший толчок цифровизации всего и вся. В ЦБ посчитали, что в обществе есть запрос на “новые, передовые формы платежей”. Так и зародилась идея “цифровой валюты центрального банка” (ЦВЦБ) — третьей формы рубля в дополнение к существующим наличной и безналичной

Так это же то же самое, что и безнал?

Не совсем. Цифровой рубль не будет привязан к какому-то отдельному банку — все транзакции будут проходить через платформу Центробанка. Храниться он тоже будет на ней. У одного человека будет ровно один цифровой кошелёк, на который он сможет переводить деньги в соотношении “один к одному”. Без комиссии. Открыть и закрыть кошелёк можно будет через мобильное приложение банка или интернет-банк

Получается, что новые деньги выпустят? Это не всколыхнёт инфляцию?

Нет, денег будет ровно столько же. Цифровой рубль задумывается именно как эквивалент бумажным и металлическим деньгам, а также деньгам, лежащим на карте. Это будет принципиально новый способ проведения платежей и переводов — быстрый и, по заверению Центробанка, безопасный. Эмитент (ЦБ) гарантирует сохранность всех денежных средств, лежащих на цифровых кошельках

Это, наверное, государственная криптовалюта?

Нет, называть цифровой рубль криптовалютой — большое заблуждение. У криптовалюты нет единого “центра”, с гарантиями беда, а курс шатает только так — бывает, что и до нуля. Цифровой же рубль будет фиатной валютой — его устойчивость обеспечивается государством в лице ЦБ. Короче, то же, что и обычный рубль — просто в другой оболочке. Единственное общее — механизм транзакций (блокчейн)

А зачем это всё?

По задумке разработчиков, цифровой рубль только упростит жизнь людям — переводы будут бесплатными, а их лимит будет в три раза выше, чем по СБП — до ₽300 000/мес. без комиссии. Издержки на платежи тоже сократятся. Кроме того, цифровым рублём можно будет платить без подключения к интернету. Это будет особенно удобно для жителей отдалённых населённых пунктов, где финансовая инфраструктура не очень развита

Как это будет работать?

У каждого цифрового рубля будет свой уникальный цифровой код — как индивидуальный номер у банкноты. Переводить обычный рубль в цифровой можно будет через безналичные средства. Работает в обе стороны, соотношение — один к одному. Напрямую перевести наличные деньги в цифровые не получится. Платить в первое время можно будет по QR-коду, в перспективе — через NFC

А кэшбек, бонусы какие-нибудь будут?

Нет, кэшбек на цифровые рубли “капать” не будет. Равно как и проценты на остаток. ЦБ объясняет это тем, что цифровой рубль — это средство “для проведения платежей и переводов”, а не “средство сбережения и кредитования”. Да, кредит в цифровых рублях тоже не выдадут

“Обычные” деньги отменят, а всех заставят переходить на цифровые?

ЦБ планирует полностью обновить “старые” банкноты к 2035 году — поэтому об отказе от “традиционных” денег речи не идёт. К тому же в самом ЦБ заявляют, что продолжат развивать существующие формы денег и дальше: наличные, безналичные — и теперь ещё и цифровые. “Отвязка” людей от отдельных провайдеров (банков) поможет повысить устойчивость финансовой системы страны

Получается, государство сможет полностью контролировать расходы граждан?

Банковскую тайну никто не отменял. С внедрением цифрового рубля объём информации о гражданах и транзакциях никак не изменится. Чем пользоваться: “наличкой”, картой или цифровым рублём — выбор останется за людьми. Опробовать “новые” рубли можно будет уже скоро — прямо сейчас они проходят пилотные испытания.